Refinanciamento de imóvel na planta: quando é vantajoso?

O refinanciamento de imóvel na planta pode ser uma solução vantajosa em determinadas situações. Está em dúvida se essa opção faz sentido para você? Então, este texto foi criado para tirar suas principais dúvidas. Continue acompanhando para saber mais!

O que significa refinanciar um imóvel na planta?

Comprar um imóvel na planta é algo bastante comum, mas para quem precisa de capital, o refinanciamento aparece como uma alternativa interessante.

Basicamente, refinanciar significa usar seu imóvel como garantia para conseguir um empréstimo com juros menores e prazos mais longos.

Mesmo que o imóvel esteja em fase de construção, é possível fazer o refinanciamento se você já tiver pago parte do valor ou possuir um contrato que defina claramente o preço futuro do imóvel.

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Vantagens do refinanciamento de imóvel na planta

Refinanciar um imóvel na planta pode ser interessante quando parte do valor já foi quitada, ou se você deseja diminuir os juros ou aumentar o prazo para facilitar o pagamento.

Além disso, essa alternativa oferece diversos benefícios. Quer saber quais? Confira abaixo os principais pontos positivos.

Juros menores e prazos mais longos

Como o imóvel serve como garantia, o banco geralmente oferece taxas menores do que nas linhas de crédito pessoal, normalmente entre 60% e 70% do valor do bem.

Você também pode escolher pagar em prazos que chegam a 20 ou 30 anos, facilitando a redução do valor das parcelas mensais.

Dinheiro extra para usar como quiser

Ao quitar o saldo devedor do financiamento atual, você pode liberar o chamado “troco” — um valor extra disponível para usar como preferir, seja para quitar dívidas com juros altos, realizar reformas ou investir.

Qualidade de vida mantida

Mesmo após o refinanciamento, você pode continuar utilizando o imóvel normalmente, sem precisar vendê-lo, e ainda aproveitar a valorização que ele possa ter com o tempo.

Em quais casos o refinanciamento pode trazer riscos?

Mesmo com as vantagens, o refinanciamento de imóvel na planta possui algumas desvantagens que devem ser observadas. Veja quais são:

Risco de perder o imóvel

Se os pagamentos forem atrasados, o banco pode tomar o imóvel para saldar a dívida pendente.

Sem dúvida, este é o principal risco desse tipo de crédito, por isso é essencial planejar com cuidado para evitar que isso aconteça.

Custos escondidos e burocracia

Esse processo normalmente envolve taxas de cartório, avaliação do imóvel e impostos como o IOF. Por isso, esses custos devem ser considerados em relação à economia obtida nos juros.

Além disso, o procedimento pode ser um pouco burocrático e a análise demora, já que exige documentos do imóvel e avaliações técnicas.

Nem sempre compensa

Se você ainda não quitou parte do imóvel ou o saldo devedor atual é maior que o valor de mercado estimado, o refinanciamento pode não liberar crédito ou apresentar custos tão altos que anulam seus benefícios.

Por isso, é essencial calcular todos os valores com cuidado e avaliar seu caso com atenção.

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Quando é realmente vantajoso considerar o refinanciamento de imóvel na planta?

Como já destacamos, o refinanciamento de imóvel na planta permite usar seu apartamento como garantia para obter empréstimos com condições financeiras mais atrativas, mesmo enquanto o imóvel está em construção.

Contudo, isso não quer dizer que essa alternativa seja sempre a melhor. Geralmente, ela faz sentido quando:

• Você já pagou parte do imóvel e precisa de dinheiro para quitar dívidas com juros altos;
• As taxas de juros atuais estão menores que as do financiamento inicial;
• Quer reduzir o valor da parcela mensal aumentando o prazo;
• Possui um bom score de crédito, o que pode garantir condições melhores.

É essencial avaliar todos os custos envolvidos, considerar o valor atual do imóvel e ponderar o risco de inadimplência.

Feito com cuidado e planejamento, o refinanciamento pode ser uma alternativa eficiente para organizar suas finanças sem perder o imóvel.

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