Refinanciamento de Veículo ou Imóvel: Quando Vale a Pena?

Quer saber em que momento vale a pena refinanciar um veículo ou imóvel? Então, confira este artigo que preparamos para esclarecer tudo para você!

O refinanciamento de veículo ou imóvel é quando você usa um bem como garantia para obter um empréstimo com condições melhores. Quer entender como essa opção funciona e em que situações vale a pena? Então, continue lendo este artigo e esclareça suas dúvidas!

Refinanciamento de Veículo ou Imóvel: Quando Vale a Pena? (Imagem: Scott Graham/Unsplash)

Saiba como funciona o refinanciamento de veículo ou imóvel

Você já considerou usar um bem seu, como o carro ou a casa, para conseguir um empréstimo com juros mais baixos?

Por isso, o refinanciamento de veículo ou imóvel pode ser uma solução para reorganizar suas finanças, pagar dívidas com juros altos ou até mesmo financiar um projeto pessoal.

Quer descobrir as principais características, vantagens e cuidados de cada modalidade? Então veja os detalhes a seguir.

Refinanciamento de veículo

O refinanciamento de veículo, também chamado de empréstimo com garantia do carro, permite que você use seu automóvel como garantia e consiga até 90% do valor do veículo quitado ou com poucas parcelas em aberto.

As taxas de juros normalmente começam próximas de 1,5% ao mês, bem inferiores às aplicadas em empréstimos pessoais ou no crédito rotativo.

Essa modalidade costuma oferecer prazos longos para quitação (muitas vezes até 60 meses) e períodos de carência, o que ajuda a diminuir o valor das parcelas mensais e facilita o planejamento financeiro.

Além disso, o uso do carro continua normalmente. Contudo, se os pagamentos não forem feitos nas datas combinadas, a instituição pode reaver o veículo para quitar a dívida.

Assim como em outras opções, essa linha de crédito oferece vantagens. Confira as principais a seguir:

Taxas de juros inferiores ao crédito pessoal e cheque especial;
Dinheiro liberado rapidamente, sem necessidade de explicar o motivo;
Possibilidade de usar para pagar dívidas caras ou investir.

Apesar disso, o refinanciamento com veículo apresenta alguns riscos, como os listados a seguir:

Risco de perder o carro se ficar inadimplente;
Despesas adicionais com taxas administrativas e transferência do gravame no DETRAN;
Desvalorização do veículo, que pode passar a valer menos que o saldo da dívida.

Refinanciamento de imóvel

No caso do imóvel, o refinanciamento permite obter crédito baseado no valor do bem. Por exemplo, se pelo menos 70% do financiamento já estiver pago, é possível liberar até 60% do valor avaliado como crédito.

As taxas de juros costumam ser menores do que em outras opções sem garantia, e o prazo para quitar a dívida pode se estender por várias décadas.

O imóvel permanece alienado até que todo o débito seja pago, mas você pode continuar residindo nele normalmente ou até alugá-lo sem complicações.

A instituição financeira só poderá tomar o imóvel caso você não pague as parcelas e isso esteja previsto no contrato.

Entre os principais benefícios dessa modalidade, destacam-se:

Juros mais baixos e prazos maiores para pagamento;
Possibilidade de financiar valores maiores, incluindo “troco” para reformas, investimentos ou pagamento de dívidas.

No entanto, há alguns riscos que você precisa considerar, como:

Perda do imóvel se as parcelas não forem pagas, então avalie sua capacidade financeira antes;
Comprometimento de até 30% da renda mensal, exigindo planejamento cuidadoso;
Alterações nas taxas ou indexadores podem aumentar o custo total da dívida.

Em que momentos o refinanciamento de veículo ou imóvel realmente compensa?

O refinanciamento de veículo ou imóvel pode ser uma excelente alternativa para quem busca recursos com juros mais baixos, seja para quitar dívidas, investir ou reorganizar a saúde financeira.

Porém, essa opção é indicada principalmente em situações específicas. Por exemplo, quando:

Você precisa de dinheiro rápido com juros menores que outras dívidas;
O veículo ou imóvel já está quitado ou quase quitado;
Você tem urgência e não deseja vender o bem;
Quer consolidar dívidas caras, como cartão ou cheque especial (no caso do veículo);
Precisa financiar valores maiores com prazos longos e juros baixos;
Tem renda estável e consegue pagar as parcelas regularmente.