Como solicitar empréstimo consignado BankFacil (Creditas)?
Saiba como pedir o empréstimo consignado BankFacil (Creditas) com um guia detalhado que te acompanha em cada etapa!
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O Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas) é ideal para quem tem carteira assinada e busca um crédito com parcelas descontadas diretamente do salário.
Como o desconto é efetuado direto na folha de pagamento, você não precisa se preocupar em lembrar de pagar a parcela mensalmente.
Além disso, o crédito consignado geralmente oferece taxas mais competitivas quando comparado a empréstimos sem garantia.
Mas afinal, será que o consignado da Creditas vale realmente a pena? A seguir, veja quem pode contratar, quais valores são possíveis, como fazer a simulação, as taxas cobradas e o passo a passo para solicitar o empréstimo.
Quem tem direito a contratar o Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas)?
O consignado da Creditas é focado principalmente em trabalhadores com carteira assinada (CLT).
No formato tradicional do consignado privado, é preciso que a empresa onde você trabalha seja parceira da instituição financeira.
O Crédito do Trabalhador, programa criado pelo Governo Federal, ampliou o acesso para empregados CLT que tenham margem consignável e limite disponíveis para uso.
Veja alguns dos pontos principais:
- Processo digital: a solicitação pode ser feita pelo app da Creditas ou pela CTPS Digital;
- Desconto em folha: as parcelas são descontadas direto do salário;
- Parcelas fixas: o pagamento fica mais previsível e organizado;
- Prazo de até 48 meses: para o consignado privado da Creditas;
- Valores entre R$ 500 e R$ 70 mil: dependendo da empresa parceira e condições;
- Opção para negativados: quem tem restrições pode ser avaliado, desde que cumpra os demais critérios.
Apesar de ser um processo digital, a aprovação depende da análise individual e das condições de cada candidato.
Quais são os requisitos para solicitar o empréstimo?
Antes de tudo, verifique se você preenche os critérios exigidos para o empréstimo consignado.
No modelo tradicional da Creditas, é necessário que a empresa em que você trabalha seja uma parceira.
No Crédito do Trabalhador, os funcionários com carteira assinada podem pedir o empréstimo diretamente em instituições financeiras, desde que tenham limite e margem disponíveis.
A análise também pode considerar documentos e informações solicitados no momento da contratação.
De acordo com a Creditas, quem possui restrições no nome pode ser aprovado, desde que cumpra outros critérios, como tempo mínimo de carteira assinada e entrega de documentos atualizados.
Ter carteira assinada ou preencher os requisitos não assegura a aprovação automática.
Como fazer a simulação do seu empréstimo?
Você pode realizar a simulação pelo aplicativo da Creditas ou pela Carteira de Trabalho Digital, dependendo da modalidade que estiver disponível para você.
Nesse procedimento, você fornece as informações solicitadas e confere as opções de crédito que podem ser oferecidas para o seu perfil.
Alguns pontos relevantes que devem ser observados são:
- Valor que deseja contratar;
- Quantidade de parcelas;
- Valor de cada parcela;
- Taxa de juros aplicada;
- Custo Efetivo Total (CET);
- Montante total a ser pago no final.
A Creditas informa que as taxas começam a partir de 1,29% ao mês, mas essa taxa inicial não é válida para todos os clientes.
Por isso, não escolha seu empréstimo apenas pela menor taxa que encontrar. Avalie a proposta da simulação e confira o custo total envolvido.
Passo a passo para solicitar o Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas)
Todo o procedimento é realizado de forma digital. Veja o passo a passo detalhado:
1. Acesse o aplicativo da Creditas
Abra ou faça o download do aplicativo da Creditas e procure pela ferramenta de simulação do consignado.
Para quem quer usar o Crédito do Trabalhador, é possível iniciar a solicitação diretamente pela Carteira de Trabalho Digital.
2. Faça a simulação
Informe o valor que deseja contratar e escolha a quantidade de parcelas disponíveis para pagamento.
O sistema apresentará as opções de condições que melhor se adaptam ao seu perfil.
3. Confira sua margem disponível e o valor das parcelas
Antes de avançar, verifique qual porcentagem da sua renda será comprometida.
No consignado privado, a margem máxima permitida é de até 35% do salário, conforme estabelece a Creditas com base na Lei nº 10.820.
No entanto, não é necessário utilizar toda essa margem. Se uma parcela menor já for suficiente para você, o ideal é optar por um valor mais baixo.
4. Preencha as informações solicitadas
Depois de fazer a simulação, será necessário enviar os dados e documentos requisitados durante o processo.
No consignado tradicional da Creditas, a empresa informa que os documentos podem ser enviados via app, e que a análise pode envolver o setor de RH.
5. Aguarde a avaliação
A proposta passará por uma análise antes de ser aprovada.
No Crédito do Trabalhador, a Creditas informa que a resposta pode ocorrer em até 48 horas úteis, a contar do envio completo dos dados e da assinatura do contrato.
6. Assinatura do contrato
Se a proposta for aprovada e você concordar com os termos, poderá concluir a contratação totalmente online.
Antes de finalizar, leia o contrato cuidadosamente, dando atenção especial à taxa, CET, prazo e ao valor total a ser pago.
7. Recebimento do dinheiro
Depois da aprovação e da finalização dos processos necessários, o valor será liberado conforme as condições acordadas.
No Crédito do Trabalhador, a Creditas informa que, após a validação dos dados pela Dataprev, o valor é enviado via Pix para a conta indicada, podendo levar desde algumas horas até alguns dias úteis.
Aspectos essenciais antes de contratar
O consignado é uma alternativa vantajosa para quem busca crédito, especialmente quando oferece condições melhores que outros tipos de empréstimos.
Contudo, é importante lembrar que a parcela será descontada diretamente do seu salário.
Antes de assinar o contrato, confira:
- Verifique se realmente precisa do empréstimo;
- Confira quanto ficará disponível da sua renda após o desconto;
- Atente-se à taxa de juros;
- Cheque o CET;
- Analise o prazo para quitação;
- Calcule o montante total da dívida;
- Considere se existe outra opção de crédito mais barata.
A parcela isolada pode parecer pequena, mas o que realmente conta é o impacto dela no seu orçamento ao longo de todo o contrato.
O Empréstimo Consignado Creditas é contratado de forma digital, destacando-se pelo desconto direto na folha, parcelas fixas previsíveis e taxas que começam em 1,29% ao mês, dependendo do perfil do cliente.
Os valores disponíveis variam conforme a modalidade. Para empresas parceiras da Creditas, o limite vai de R$ 500 a R$ 70 mil; para quem não possui parceria, o limite é de até R$ 50 mil.
Antes de finalizar o contrato, faça uma simulação, confira o CET e confirme se o valor da parcela cabe no seu orçamento.
Empréstimo consignado BankFacil (Creditas) ou consignado CLT do C6 Bank: qual a melhor escolha?
De um lado, está a Creditas, que antes era BankFacil, oferecendo consignado privado com processo de contratação totalmente online. Do outro, o C6 Bank disponibiliza o Consignado CLT, com parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento.
Na prática, os dois produtos apresentam uma característica fundamental: as parcelas são debitadas mensalmente via desconto automático em folha, facilitando o controle das finanças.
Consignado CLT do C6 Bank
- Contratação 100% pelo aplicativo;
- Parcelas fixas descontadas direto do salário;
- Margem consignável máxima de 35%;
- Valor inicial de R$ 700;
- Prazo máximo de 36 meses;
- Disponível para negativados, se aprovados;
- Liberação em até 1 dia útil após aprovação, conforme regras do banco.
Consignado BankFacil (Creditas)
- Pagamento em até 48 meses;
- Valores que podem alcançar R$ 70 mil, dependendo do caso;
- Processo totalmente digitalizado;
- Avaliação mesmo com restrição no CPF;
- Oferta personalizada conforme seu perfil.
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