De que maneira os empréstimos afetam seu score de crédito
Você sabia que há uma conexão importante entre empréstimos e seu score de crédito? Contrair um empréstimo pode impactar diretamente sua pontuação. Compreender esse vínculo é fundamental para entender seu funcionamento. Veja tudo sobre a relação entre empréstimos e score de crédito aqui!
O que é, de fato, o score de crédito?
O score de crédito é um dado essencial que todo consumidor deve conhecer. Trata-se de uma pontuação gerada por bureaus de crédito que revela o histórico financeiro de uma pessoa como consumidora.
Na prática, esse número mostra se o cliente costuma quitar suas contas dentro do prazo. Como já mencionado, o cálculo do score é feito pelos bureaus de crédito (como Serasa, SPC e outros).
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QUERO CONHECER Você será direcionado para um site externoCada instituição possui seu próprio método para calcular a pontuação. Um dos sistemas mais conhecidos no Brasil é o Score Serasa (da Serasa Experian), que classifica a pontuação da seguinte maneira:
- 0 a 300 pontos = crédito muito baixo e risco elevado;
- 301 a 500 pontos = crédito baixo e risco moderado;
- 501 a 700 pontos = crédito bom e risco reduzido;
- 701 a 1000 pontos = crédito excelente e risco mínimo.
Para definir a pontuação de um indivíduo, são considerados o Cadastro Positivo, as dívidas registradas, o histórico com o mercado e as consultas ao CPF realizadas pelas empresas.
Vale lembrar que quem costuma pagar as contas sempre no prazo geralmente mantém um score elevado. Em contrapartida, atrasos frequentes podem resultar em queda na pontuação.
O score também pode sofrer alterações ao longo do tempo. Por isso, é essencial acompanhar essa informação. O consumidor pode verificar sua pontuação diretamente nos bureaus de crédito.
De que forma os empréstimos impactam o score de crédito?
Recorrer a um empréstimo pode ser uma solução para quem precisa quitar uma dívida ou realizar uma compra. No Brasil, diversas instituições, como bancos e financeiras, disponibilizam essa opção de crédito.
Você sabia que existe uma conexão direta entre empréstimos e score de crédito? Exatamente! Tanto as consultas para simular quanto a efetiva contratação do empréstimo podem interferir nessa pontuação.
Isso ocorre porque as instituições financeiras que liberam empréstimos costumam realizar uma análise de crédito para conferir o histórico do cliente, e essas consultas podem reduzir o score em até 60 pontos, conforme o Serasa.
No Serasa Score, essas consultas representam 6% do total da pontuação individual. Por isso, o consumidor pode perder esses pontos, o que indica ao mercado um risco maior de inadimplência.
Vale lembrar que essa “regra” também se aplica a outros sistemas de pontuação. Para não perder muitos pontos, o ideal é limitar o número de consultas e adotar práticas que ajudem a melhorar seu score.
Empréstimo e queda no score: como recuperar a pontuação?
Está precisando de um dinheiro extra? Fazer um empréstimo pode ser uma opção. Porém, ao solicitar esse crédito, seu score de crédito pode sofrer uma queda.
Mas isso não quer dizer que empréstimos são sempre prejudiciais ao score. Se o cliente pagar as parcelas em dia e sem atraso, a pontuação pode voltar a subir.
Assim, ao contratar um empréstimo, é fundamental avaliar o valor das parcelas e as taxas de juros. Também é indicado separar o dinheiro para o pagamento ou optar pelo débito automático, se disponível no seu banco.
Qual a pontuação ideal para conseguir a aprovação de um empréstimo?
Muitas pessoas ficam em dúvida se existe um score ideal para aprovação de crédito. Esse número é um dos critérios que as instituições financeiras analisam ao avaliar um pedido de empréstimo.
Além do score, as instituições também consideram o histórico do cliente, sua renda e outros dados relevantes. Não existe um valor fixo que garanta o sucesso na aprovação do empréstimo.
Contudo, para aumentar as chances de aprovação, o ideal é ter um score bom ou excelente, isto é, entre 501 e 1.000 pontos. É válido lembrar que existem opções para quem está com restrições no nome.
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CONHECER AGORA Você será direcionado para um site externoQuais outros fatores podem contribuir para melhorar seu score de crédito?
Quer aumentar seu score de crédito? Essa pontuação reflete o perfil financeiro do consumidor e é consultada ao buscar crédito, seja para empréstimos ou cartões.
Pessoas com score baixo podem aplicar algumas estratégias para melhorar sua nota. Em relação a empréstimos e score, o recomendado é evitar realizar excessivas consultas.
Outra dica fundamental é manter o pagamento das contas em dia. Se houver dívidas, renegociá-las é uma ótima forma de evitar ficar com o “nome sujo”.
Uma ação importante é ativar o Cadastro Positivo, que agrega informações sobre o histórico financeiro do consumidor. Também é essencial verificar se seus dados estão atualizados.
