Opções de empréstimo com desconto em folha: categorias, normas e como fazer o pedido

O empréstimo com desconto em folha é uma alternativa vantajosa, pois geralmente oferece prazos mais longos e taxas de juros mais atraentes em comparação aos empréstimos tradicionais. A seguir, saiba mais sobre suas categorias, regras e o processo para realizar a solicitação.

O que é um empréstimo consignado?

O empréstimo com desconto em folha, também chamado de empréstimo consignado, é uma forma de crédito muito popular no Brasil.

Essa modalidade disponibiliza um jeito simples e acessível para que um público específico consiga recursos financeiros.

Um dos maiores benefícios desse tipo de empréstimo é que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do contratante.

Isso diminui o risco de inadimplência, permitindo que as instituições financeiras ofereçam juros menores e prazos mais extensos para pagamento, em comparação a outras modalidades de crédito.

Tipos de empréstimo consignado

Há várias modalidades de empréstimo com desconto em folha, que dependem do perfil do solicitante. Assim, essa opção é oferecida para:

• Aposentados e pensionistas;
• Servidores públicos;
• Militares;
• Empregados com carteira assinada.

No entanto, é importante lembrar que, em todas essas situações, o desconto é efetuado automaticamente no salário ou benefício.

Regras para contratar o empréstimo

Para assegurar que o empréstimo consignado seja uma opção segura tanto para clientes quanto para financeiras, existem regras específicas. Confira abaixo quais são elas:

Limite para comprometimento da renda

A legislação brasileira determina um limite máximo para a parcela da renda ou benefício que pode ser destinada ao pagamento do empréstimo consignado.

Embora esse percentual possa variar, normalmente cerca de 35% da renda líquida mensal é destinada ao pagamento das parcelas do empréstimo, enquanto até 5% é reservado para o cartão de crédito consignado.

Taxas de juros sob controle

Além disso, as taxas de juros dos empréstimos consignados são reguladas por normas definidas pelo Banco Central do Brasil.

Para aposentados e pensionistas do INSS, as taxas de juros costumam ser menores do que as praticadas em outras modalidades, como o crédito pessoal tradicional.

Prazos e número de parcelas

Os prazos para quitar o empréstimo consignado podem variar entre as instituições financeiras, mas geralmente são bastante flexíveis.

Geralmente, esses prazos podem chegar a até 84 meses para aposentados e pensionistas do INSS, e até 96 meses para servidores públicos.

Como solicitar um empréstimo com desconto em folha

Solicitar um empréstimo com desconto em folha é um processo simples e direto. Veja abaixo os principais passos para realizar a contratação:

1. Escolha a instituição financeira 

O primeiro passo é procurar as instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito.

Muitos bancos e financeiras trabalham com empréstimo consignado, e as condições de pagamento, taxas de juros e prazos podem variar bastante. Por isso, é importante comparar as opções disponíveis para escolher a mais adequada.

2. Faça uma simulação

Atualmente, diversas instituições financeiras oferecem ferramentas online que permitem simular o empréstimo antes da contratação.

Dessa forma, você consegue analisar todos os detalhes do contrato, incluindo taxas de juros, valores e número de parcelas, entre outras informações.

Nesse momento, você poderá analisar cuidadosamente se o empréstimo se encaixa no seu orçamento, evitando impactos negativos nas suas finanças.

3. Apresente a documentação necessária

Depois de escolher a instituição, você poderá formalizar a contratação, seja presencialmente ou pela internet.

Para isso, será necessário apresentar alguns documentos para análise. Normalmente, pedem documentos pessoais (como RG e CPF), além de comprovantes de residência e renda.

Além disso, em alguns casos, pode ser preciso obter a autorização do seu empregador ou do INSS para que o desconto seja efetuado diretamente na folha de pagamento.

4. Assine o contrato e aguarde a liberação do crédito

Após a aprovação dos documentos, o contrato será preparado e será necessário que você o assine.

Logo depois, o valor do empréstimo será depositado em sua conta corrente em poucos dias. As parcelas começarão a ser descontadas diretamente do seu salário ou benefício já no mês seguinte.

Escrito por

admin_ceyyfc