Empréstimo Consignado Creditas: receba R$ 2.500 via PIX em poucos minutos
O empréstimo consignado da Creditas (BankFacil) é uma opção de crédito voltada para trabalhadores que têm as parcelas descontadas diretamente do salário, facilitando o pagamento e proporcionando maior organização financeira.
Atenção: se você já conhece a BankFacil, fique sabendo que a empresa mudou de nome para Creditas.
E tem mais: o processo é completamente digital, permitindo que você faça simulações e confira as condições disponíveis online.
Principais atributos do Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas)
O Empréstimo Consignado Creditas é um tipo de crédito destinado principalmente a trabalhadores com carteira assinada.
No Crédito do Trabalhador, as prestações são descontadas diretamente do salário, facilitando o pagamento e tornando o orçamento mais previsível.
A contratação pode ser feita pelo aplicativo da Creditas ou pela Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), desde que o trabalhador tenha margem e limite disponíveis.
A seguir, apresentamos as principais características para que você entenda melhor o funcionamento. Confira!
Qual o valor disponível para o empréstimo?
O valor disponível depende do limite de crédito e da margem consignável de cada trabalhador, além da análise realizada pela instituição financeira.
Na Creditas, os valores atualmente informados variam conforme o status da empresa:
- Empresas parceiras da Creditas: de R$ 500 a R$ 70 mil;
- Empresas que não possuem parceria: de R$ 500 a R$ 50 mil.
Importante: ter carteira assinada não assegura o acesso imediato ao valor máximo. O limite liberado depende da análise e das condições específicas do contrato.
Antes de finalizar, faça uma simulação para conferir o valor disponível conforme seu perfil.
Qual é o custo do Empréstimo Consignado Creditas?
Uma das maiores vantagens do consignado é que o salário funciona como garantia, pois as parcelas são descontadas direto do contracheque.
Atualmente, a Creditas informa taxas a partir de 1,29% ao mês para o consignado no setor privado, mas o custo final pode variar conforme o perfil, o prazo e a análise de crédito.
Além da taxa de juros, é essencial conferir o Custo Efetivo Total (CET) antes de fechar o contrato. Ele engloba todos os encargos, mostrando o custo real do empréstimo.
Não leve em conta somente a taxa de juros; fique atento também ao CET e ao valor total que será pago ao final.
Quem pode contratar o consignado Creditas?
No Crédito do Trabalhador, essa modalidade é destinada a pessoas com carteira assinada, ou seja, trabalhadores CLT.
Para solicitar, é necessário ter margem consignável e limite disponíveis, além de ser aprovado pela análise da financeira.
A solicitação pode ser feita pelo aplicativo da Creditas ou pela CTPS Digital.
Mesmo com carteira assinada, isso não garante a aprovação do empréstimo.
É possível contratar o consignado Creditas mesmo estando negativado?
Sim, a contratação pode ser feita mesmo que o nome esteja com restrições, desde que o trabalhador cumpra os demais critérios da análise.
A Creditas explica que o empréstimo consignado pode ser concedido a pessoas com restrições no nome, desde que cumpram os demais requisitos da avaliação.
Assim, estar negativado não significa aprovação ou reprovação automática. A decisão depende da análise detalhada e da margem consignável disponível.
Se o seu nome está negativado, o consignado pode ser uma alternativa, mas é essencial avaliar o custo total antes de assumir um novo compromisso financeiro.
Desconto das parcelas
Esse é um dos principais diferenciais entre o consignado e o empréstimo pessoal tradicional.
As parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador, e a empresa fica responsável por repassar o valor ao banco.
Isso traz algumas vantagens importantes:
- Você não precisa se preocupar em pagar boleto todo mês;
- A parcela é descontada antes mesmo do salário cair na sua conta;
- O pagamento tende a ser mais estável e previsível;
- As taxas podem ser menores por ter o salário como garantia.
Atenção: o desconto automático não significa que o empréstimo não impactará sua renda. A margem consignável define a parcela máxima do salário que pode ser comprometida.
O que é margem consignável?
A margem consignável é o percentual máximo do salário que pode ser utilizado para o pagamento do empréstimo.
No Crédito do Trabalhador, a Creditas informa que até 35% do salário líquido pode ser deduzido, conforme a legislação atual.
Na prática, isso significa que o valor da parcela precisa estar dentro do limite disponível para você.
Antes de finalizar o contrato, verifique qual porcentagem da sua renda será comprometida. Uma parcela adequada hoje deve continuar viável nos meses seguintes.
Quanto tempo leva para o dinheiro ser depositado na conta?
Após o envio dos seus dados e a assinatura do contrato, a Creditas garante que a análise e o repasse do valor ocorrem rapidamente.
No entanto, por conta da alta demanda, em algumas situações o processo pode demorar até 48 horas úteis para ser finalizado.
Portanto, se você precisa do dinheiro com urgência, é fundamental considerar esse prazo antes de concluir a contratação.
Quais são os principais benefícios do Empréstimo Consignado Creditas?
O empréstimo consignado é ideal para quem precisa de crédito e tem margem disponível. Veja os principais benefícios:
- Solicitação 100% digital via app Creditas ou CTPS Digital;
- Desconto direto na folha, sem precisar pagar a parcela manualmente;
- Parcelas fixas que ajudam no controle financeiro;
- Taxas a partir de 1,29% ao mês, conforme análise e condições;
- Disponível para trabalhadores com carteira assinada (CLT);
- Possibilidade de aprovação mesmo com restrições no nome, conforme avaliação;
- Limites que podem chegar a R$ 70 mil para funcionários de empresas parceiras;
- Solicitação feita pelo aplicativo Creditas ou CTPS Digital;
- Opção de refinanciamento, dependendo da margem e condições disponíveis.
Quando há margem disponível, o consignado facilita a contratação e traz parcelas mais estáveis para o seu planejamento financeiro.
É possível contratar o consignado Creditas e também ter crédito em outra instituição financeira?
No Crédito do Trabalhador, o trabalhador pode receber propostas de várias instituições através da plataforma, mas a contratação do empréstimo nessa modalidade é feita com apenas uma instituição financeira.
Além disso, quem já possui um empréstimo consignado pode avaliar a portabilidade para obter condições mais vantajosas.
A Creditas informa que pode quitar um empréstimo ativo e transferi-lo para sua plataforma, conforme as condições estabelecidas na operação.
Se você já tem consignado, não leve em conta somente o valor da nova parcela: avalie o CET e o custo total do novo empréstimo.
