Empréstimo consignado da Caixa: descubra como solicitar e pague conforme sua capacidade
Está precisando de dinheiro para reformar sua casa, comprar um carro novo ou fazer aquela viagem dos sonhos? Temos uma ótima notícia: você pode conseguir esse dinheiro pela Caixa!
Com o crédito consignado, é possível parcelar o valor solicitado em até 72 meses. Além disso, não é necessário apresentar avalista para contratar o empréstimo.
Neste texto, vamos mostrar como funciona o empréstimo consignado da Caixa e também oferecer um passo a passo simples para você fazer sua solicitação!
O que é o empréstimo consignado da Caixa?
O empréstimo consignado da Caixa é um tipo de crédito que não requer avalista. Ele oferece condições especiais e benefícios exclusivos para trabalhadores de empresas e órgãos conveniados, além de aposentados e pensionistas do INSS.
Nesse tipo de empréstimo, você não precisa de um avalista, e as parcelas são descontadas diretamente do seu salário ou benefício, garantindo que o valor saia automaticamente da sua renda mensal.
Clientes da Caixa ainda têm acesso a vantagens adicionais. Por isso, se você já tem conta no banco, essa pode ser uma excelente opção!
Limite disponível para crédito
A Caixa Econômica Federal não estabelece um valor máximo fixo para o empréstimo consignado da Caixa. Isso porque o limite depende de diferentes critérios, como o salário ou benefício do solicitante.
No momento da solicitação, você pode conferir qual é o valor máximo que pode ser liberado para o seu caso.
Parcelas com valores fixos
As parcelas do empréstimo consignado da Caixa são descontadas direto do seu salário ou benefício. O valor das prestações permanece constante durante todo o período do empréstimo.
É importante destacar que as parcelas não podem ultrapassar 30% do valor total do benefício recebido.
Prazo para pagamento
Uma das maiores vantagens do crédito consignado é a possibilidade de parcelar o valor em diversas vezes. Na Caixa, aposentados e pensionistas do INSS podem optar por pagar em até 72 meses.
Taxa de juros aplicada
A Caixa Econômica Federal não divulga uma taxa fixa para o empréstimo consignado Caixa. Porém, é importante lembrar que os juros variam conforme o valor pedido e o prazo escolhido para pagamento.
Sem necessidade de avalista
Uma das maiores vantagens do empréstimo consignado da Caixa é que você não precisa oferecer garantia nem ter um avalista para obter a aprovação do crédito.
Liberação rápida do dinheiro
Quem não deseja receber o dinheiro rapidamente após solicitar um empréstimo? Com essa opção da Caixa, o valor solicitado cai na conta cadastrada em poucas horas.
O que significa a margem de crédito consignável?
A margem de crédito consignável é um dos maiores benefícios desse tipo de empréstimo. Em resumo, é o valor máximo que pode ser descontado diretamente do seu salário.
Essa margem não passa de 30%. Ou seja, o desconto mensal no seu salário nunca ultrapassará esse limite.
Vantagens e desvantagens do empréstimo consignado da Caixa
Todo empréstimo possui seus lados positivos e negativos. E, claro, o empréstimo consignado da Caixa também segue essa regra.
Esse tipo de empréstimo tem pontos favoráveis e desfavoráveis que devem ser analisados por quem deseja contratar. Por isso, listamos a seguir os principais prós e contras. Confira:
Vantagens
- Dinheiro disponível rapidamente;
- Não exige garantia ou avalista;
- Prazo de até 72 meses para pagar;
- Parcelas fixas e iguais.
Desvantagens
- Informações relevantes estão ausentes;
- Falta detalhamento sobre juros e limite disponível.
Quem está apto a solicitar o empréstimo consignado da Caixa?
Assim como em outras modalidades de empréstimo, o Consignado da Caixa requer que algumas condições sejam atendidas, como possuir uma conta corrente no banco, já que as parcelas são descontadas automaticamente dela.
É necessário que seu empregador tenha convênio com a Caixa. Consulte o setor de RH da sua empresa ou entre em contato diretamente com a Caixa para confirmar essa informação. Servidores públicos ou aposentados pelo INSS devem transferir o banco onde recebem seus benefícios.
De forma geral, qualquer pessoa que se enquadre nas condições a seguir está habilitada a solicitar o empréstimo consignado da Caixa:
- É necessário estar vinculado a uma empresa ou órgão conveniado com a Caixa, ou ser aposentado ou pensionista do INSS;
- Pensionistas do INSS precisam ter um benefício autorizado pelo órgão para contratar o empréstimo;
- O valor da parcela mensal não pode passar de 35% do seu salário ou benefício, conforme regras do convênio;
- As parcelas são fixas e descontadas direto do seu salário ou benefício;
- A aprovação depende de análise de crédito, confirmação do desconto pelo empregador ou órgão e outras condições do contrato.
Guia passo a passo para solicitar o empréstimo consignado na Caixa
Um dos grandes diferenciais do empréstimo consignado da Caixa é a facilidade e rapidez no processo de solicitação. Em poucos minutos, você já pode contratar o crédito.
Você pode realizar a solicitação por três canais diferentes:
- Internet Banking – acessando pelo app CAIXA ou em terminais de autoatendimento
- Correspondente CAIXA AQUI Negocial – para localizar um correspondente próximo de você.
- Agência CAIXA e terminais de autoatendimento – para encontrar uma agência perto de você.
Etapas para a contratação
Para concluir a contratação, siga os passos listados abaixo:
- Preencha todas as informações solicitadas;
- Assine os documentos e, se for o caso, entregue a documentação necessária.
Análise e aprovação do seu pedido:
- A Caixa realizará a análise do seu crédito.
- O órgão ou empregador confirmará o desconto direto na folha de pagamento.
Assinatura do contrato
- Após a aprovação, proceda com a assinatura do contrato.
- Verifique cuidadosamente todas as cláusulas antes de assinar.
Recebimento do valor:
- O dinheiro do empréstimo será creditado diretamente na sua conta.
- As parcelas são descontadas automaticamente do seu salário.
Acompanhamento:
- Acompanhe os descontos lançados no seu holerite.
- Se tiver dúvidas, contate sua agência.
